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キャッシングFAQ/質問相談コーナー:審査に関する質問

消費者金融から少しだけ借入があり、銀行からの借入がかなり多く年収額の3分の1を超えます。こういう場合は総量規制に引っかからず新たな借入ができるのでしょうか?

貸金業法が適用されるのは貸金業者のみで、銀行には銀行法が適用されます。
そのため銀行から借入がある場合でも、総量規制に関しては消費者金融からの借入のみに関して適用される事になります。

また消費者金融からの借入であっても、有担保のローンの場合は総量規制の対象にはなりません。
複数社から借入がある状況においては、そのうち消費者金融などの貸金業者からの借入で
尚且つ無担保のもののみが対象になるという事になります。

総量規制は貸金業者からの無担保での借入が年収額の3分の1を超えてはならないといった内容であるため、
有担保のローンや銀行からの借入と含めて年収額の3分の1を超える場合でも
消費者金融から借入ができるという事になります。

ただし、これはあくまで法律上の制限に引っかからないというだけで、必ず審査に通るわけではありません。
法律では最低限の基準として総量規制を設けており、消費者金融や銀行などが設けている
独自の審査基準を達しないと総量規制の上では引っかからなくても審査に通らない場合もあります。

つまり既に銀行から多額の借入がある状態では、法律上は新たな借入をする事も可能ですが、実際に申込をした場合に審査に通るとは限りません。

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